学資保険の解約を悩んだ理由

私は子供の学費用に学資保険を積み立てています。

保険の見直しの記事を書いた際に、学資保険は保留と書きました。

今後学資保険を検討している方のために、解約を悩んだ理由や対案を考えたのでまとめたいと思います。

学資保険

メリットは、基本満期になれば元本割れしないため、安全に学費を残すことができます。

また、万が一自身に不幸があった際には、以後の保険料払い込みが免除され、満期時には満額受け取れます。

デメリットは、インフレに対応できないため、追加予算が必要になる恐れがあることです。

学資保険は返戻率が１００～１１０％ほどのため、現在のように年２％のインフレが続いた場合、保険分では不足してしまいます。

日本国債

日本国債は分かりやすく言うと、定期預金の上位互換になります。

３年、５年、１０年国債が個人向けにあり、それぞれ定期預金よりも高い利息が付きます。

また、元本割れもせず、満期前に現金化もできるので預金と考えて問題ありません。

ただ、インフレにこちらも負けてしまうため、国債のみでは追加予算が必要になる恐れがあります。

投資信託

オルカンやS&P500と言った投資信託で運用する事で、１５年以上の長期投資ではほぼ元本割れのリスクは過去のデータからありません。

運用益は年約５％～７％あるため、インフレリスクに強いのが一番のメリットになります。

デメリットとしては、暴落が起きた際や、必要な時に下落局面の場合、リターンが少なかったり元本割れするリスクがあります。

合わせ技

これまでのメリットとデメリットを考慮した際、先にも述べたように投資信託と国債の合わせ技がベターだと思います。

では、なぜ私がそうしなかったと言うと

• 子供が８歳のため、必要時は１０年後
• 下落局面も考慮すると実質７年～９年の中期投資になるため、リターンが保証できない
• 現在５年掛けている学資保険を解約して乗り換えるメリットがあるのか・・・

といった具合で結論が出なかったためです。

そのため、まずは自分個人の保険の見直しを優先しました。

もっと早く知っていれば選択肢も多く持てたと思いますが、当時の私には国債の知識や取り崩しタイミングの知識がありませんでした。

同じような悩みがある方の参考になればと思い、今回記事にしました。