保険の見直し途中経過

先日、生命保険の見直しについて記事を書きましたが、その後の進捗です。

現在の状況としては、

と言う内容になりました。

つまり、まだ話は進んではいません。

ですが、門前払いを受けた訳では無い為保険に入れないと言う訳では無いと思います。

もちろん、希望の保険に入れないかもしれませんし、希望の金額、年数、負担額にならないかもしれません。

これに関しては、来週の対面での擦り合わせで結果が出ると思います。

その為、事前に自分の中での落としどころを考えて決めました。

現在の見積もり内容

現在、代理店を通して出している内容は以下になります。

自分が、喫煙者の為、非喫煙者割引が聞いてないのと、健康体とされていない為少し割高になっているため、この金額です。

正直、自分の責任の部分もあるのは事実なのでこの額で行けたら即OKを出す予定です。

落としどころ

もちろん、この金額でそのままと言う事は考えていないです。

その為、自分なりの落としどころを各項目で考えています。

保障額

保障額に関しては１０～１５万を考えています。

この金額は、私の５０手前と言うデメリットがメリットになる部分も考慮しています。

メリットは何かと言うと、会社員としての勤続年数による遺族年金です。

おおよそですが、遺族年金で月１４万ほど貰える見積もりです。

その為、１０万あれば今の生活に困らないと言うのが１０万～とした理由です。

家計簿を付けている為、遺族年金の１４万＋保険の１０万で２４万になります。

毎月の固定支出が１８万ほど、残りの６万は特別費として貯蓄をしていけば無理なく生活出来ると言うのが理由です。

保障年数

保障年数は、子供が８歳なので、大学卒業までを考慮した場合６３歳までと言うのが安全面での基準です。

その為、保障年数は６３～６５歳と言う基準を考えています。

もちろん、高卒で就職するかもしれませんし、大学院まで行くかもしれませんがどちらにしても問題ないと考えています。

高卒での就職であれば、ある程度収入も安定して社会人として慣れるまでの保障になります。

もし、大学院までの２年延長があったとしても、自分の現在の資産２０００万がある為、賄えると考えています。

掛け金

こちらは、自分の健康状態などを客観的に判断して１万以下を基準にしています。

これは、万が一に備えるにしても高すぎる保険はその分を投資に回して資産形成を補強した方が将来性が高いと判断したためです。

掛け捨ての保険の為、高すぎてはただのムダ金になってしまう為、しっかりとボーダーを決めておきました。

以上の事から、面談時に保険会社に要望する内容としては

この条件で見て貰います。

もし、条件から外れたら・・・。

その時は、ほけんの窓口などで上記内容でマッチする保険会社があるかチェックします。

それでも無ければ、予定していた保険の掛け金を使い、さらに自分の資産を積み上げて保険無しで行きます。

余分なオプションもいりません。

自分が何が必要で、何に備えているかを改めてしっかり考えるいい機会になったと前向きに捉えています。