収支を把握して、固定費を削減しましょう。
「なぜかお金が足りなくなる」
「毎月いくら積み立てられるのか？」
「いくら手元に残しておけば安心なんだろう？」
そんな悩み、ありませんか?
その原因は、自分のお金の流れを「把握していない」ことにあります。
長期積み立てで最も大切なのは、収入と支出を「しっかりと把握すること」です。
曖昧な記憶や、なんとなくの感覚では、決まったお金は貯まりません。
どこにいくら使っているのか、毎月いくら余るのか、それとも足りないのか。
数字で見える化することで、初めて改善の道が開けます。
「記録するのは面倒」と感じるかもしれません。
でも、この一手間が、あなたの将来を大きく変えます。
記録をつけることで、無駄が見えてくる。今後の目標が立てられる。
そのための第一歩として、家計簿をつけてみましょう。
紙の家計簿でも、無料のアプリでも、エクセルでも構いません。
収入には残業代やボーナスは入れないようにしましょう。
なぜ？と、思うかもしれませんが、安定した固定収入では無いからです。
会社の都合で変動するため、ボーナスが出ず家を手放したという人もいます。
その為、あえて抜くことで、安定した積立投資が可能になります。
積立額はいつでも変更出来ますし、余剰資金があればNISAの成長投資枠で使えるため
焦らず、しっかり足元を確認しましょう。
私も家計簿を付けて支出管理をしています。
１年トータルでプラスになるように意識すると窮屈にならないです。
支出をチェックしたら、固定費を見直しましょう。
固定費を見直すことは、家計のキャッシュフローを改善する最も効果的な方法の一つです。
一度削減すれば継続的に効果が得られるため、変動費の節約よりも大きなインパクトがあります。
また、無理のない改善のため、ストレスになりにくく継続しやすいのもメリットです。
主な固定費の見直しポイントは、住居費、通信費、保険です。
住居費では家賃交渉や住宅ローンの借り換えを検討できます。
返せるなら、ローンは早めに返してしまうと家計が気持ち的に楽になります。
資産としては、100万円の貯金と、300万円の貯金から200万円のローンを引いた場合は、手元の純資産が同じ100万円になるからです。
通信費はスマホプランの見直しや格安SIMへの変更、不要なサブスクリプションの解約などが効果的です。
また、サブスクリプションサービスは使っていないものが意外と多いので、定期的な棚卸しをお勧めします。
新しいサービスに加入する際は、既存のものを一つ解約するルールを設けると管理しやすいです。
保険は必要な保障内容を見極めて、重複している保険や過剰な保障を削減できる可能性があります。
自動車保険と火災保険は万が一の為に入っておきましょう。
大きく見直すなら、生命保険や年金積立です。
保険の役割は滅多に起こらないが、万が一起こってしまったら生活が破綻してしまうことに対する備えです。
特に、生命保険は残された家族の為なので、必要性は人によって変わります。
- 自動車・自転車保険（対人・対物無制限）
車・自転車を運転する場合は事実上必須です。
自賠責保険だけでは補償が不十分なため、任意保険の加入が強く推奨されます。
事故で億単位の請求が来る可能性もあります。
- 火災保険
賃貸の場合は借家人賠償責任保険付きの火災保険が求められることが多く、 持ち家の場合も火災による損失リスクを考えると重要です。
手間も考えるとネットによる一括見積がお勧めです。
状況によって検討すべきもの
- 生命保険
扶養家族がいる場合はあった方が良いでしょう。
ただし、掛け捨ての最低限（私の場合は３０００万＋子供の将来の学費ー現在の資産で計算）で十分です。
最低限の目安は、暫く衣食住に困らないところなので家庭にもよりますが、扶養家族が働けるまで等が目安になります。
各家庭により必要額が変わるので私の考えは、一例と思ってください。
健康保険や、年金もあるため、他は貯蓄やNISAに回しましょう。
対面では、余分に付けられる恐れもあるため、断りづらい性格ならネットで探すのも良いですよ。
上記の３つは費用対効果も良いです。
