教育費はNISAより学資保険を選んだ理由｜投資と別管理にすることで得られる安心感
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教育費の準備方法にはいくつかの選択肢があります。
では、なぜ学資保険にしたかと言うと、私の気持ちとしては、定年と子供の進学の時期が近く、老後資金としての投資と分けたかったからです。
Ta.o
本音を言えば投資で一元管理したい気持ちもありますが、精神的な安心感を優先した結果、学資保険と投資を別管理にする選択をしました。
Contents
学資保険と投資（NISA）それぞれのメリット・デメリット
① 学資保険
✅ 学資保険のメリット
- 貯蓄と保険が一体になっているため、万が一（契約者が死亡・高度障害）の場合でも保険料の払い込みが免除され、満期金が受け取れる
- 毎月の保険料が固定されているため、強制的に積み立てられる仕組みになっている
- 満期のタイミングが設定できるので、大学入学時に合わせて受け取りやすい
- 元本割れしないプランが多く、教育費として「確実に貯める」安心感がある
❌ 学資保険のデメリット
- 返戻率が低く、増やすという観点ではほぼ期待できない
- 途中解約すると元本割れするケースが多い
- インフレに弱い（将来の物価上昇に対応できない）
- 加入時期が遅いほど月々の負担が増える
② 投資（NISA等）で教育費を準備する
✅ 投資（NISA）のメリット
- 長期運用で資産が増える可能性がある
- NISAなら運用益が非課税になる
- 途中でも柔軟に引き出せる
- インフレにも対応しやすい
❌ 投資（NISA）のデメリット
- 元本割れのリスクがある
- 相場次第では必要なタイミングに資産が減っている可能性がある
- 強制力がないため、自己管理が必要
- 投資の知識がある程度必要
私が学資保険を選んだ理由
私が学資保険を選んだ具体的な理由はこちらです。
学資保険を選んだ理由
- 株価に左右されない安心感
- 元本保証で確実に使える
教育費として別に確保しているからこそ、老後のための投資は相場に左右されず長期で持ち続けられるため、慌てて売却する必要がない、という精神的な部分も大きな理由です。
Ta.o
自分は投資を取り崩すという行為に抵抗感がありました。
取り崩しにより老後資金に不安を感じ、余計な心配をすることを防ぎたかったため、学資保険を選びました。
取り崩しにより老後資金に不安を感じ、余計な心配をすることを防ぎたかったため、学資保険を選びました。
定期預金ではダメなのか？
定期預金にしなかった理由は
定期預金を選ばなかった理由
- 子供の年齢に合ったプランがなかった
- 金利に左右されるため安定性が不安だった
保険であれば加入時に将来の受取額が確定するので、教育費という「使う時期と金額が決まっているお金」にはむしろ相性が良いと感じました。
定期預金を選ばなかった理由として上記の2点がありましたが、
もし定期預金を検討するなら、個人向け国債も候補に入れると良いと思います。
個人向け国債は元本保証で定期預金より金利が高い場合があり、
「使う時期が決まっているお金」の置き場所としては相性がいいです。
詳しくは学資保険の記事でも触れています。
どのプランでも柔軟な対応が必要
それぞれのメリット・デメリットがあります。
自分が感じるリスクの大きさでこの記事を参考にしていただければ幸いです。
学資保険のみで十分とは言えない進路先もありますし、逆に就職をしたら学資保険の返戻金をどうするのか？という問題もあります。
子供の将来のために子供口座のNISAに入れてあげるなど、変化に応じて柔軟に対応することはどのプランでも必要です。
💡 大切なのは『納得いく方法』を選ぶこと
修正はその時その時で考える必要があるため、まずはスタートを切るために自分にとって納得いく方法を選ぶことを大切にしてください。
⚠️ 注意点
一般的に学資保険の返戻率は100〜110%程度ですが、契約内容によって異なるので、必ず確認を。
本記事の数値根拠・参考資料
- 三菱UFJアセットマネジメント：eMAXIS Slim 全世界株式月報
- 明治安田生命：学資保険のメリット・デメリット
私個人の見解ですので、投資によるリターンを保障するものではありません。
実際の判断はご自身の状況に合わせてご検討ください。
実際の判断はご自身の状況に合わせてご検討ください。
Ta.o
みなさんの不安がこのブログを通して少しでも解消できれば嬉しいです。
