普通預金1,000万円をNISAに移した理由

結論から言えば、

これに尽きます。

私は、子供の学費と自分の定年が近いという事もあり、尚更、お金のかかる時期には影響を受けるでしょう。

私も、最初は銀行口座での預金で貯蓄のみでしたが、将来の資産を増やすには、自己努力のみの貯蓄だけで大丈夫なのか不安でした。

投資を始めたころは、まだゼロ金利政策の最中でインフレ率は低かったのですが、それでも増やすという意味では金利も無いため預金では意味がありませんでした。

２０２６年３月現在では、インフレ率２％に対して、普通預金の金利がメガバンクで0.3%、高金利のネット銀行でも0.75%程度です。

来年1,000円の物が1,020円になるのに対して、預金では1,003～1,007円にしかならない。

つまり、同じものが同じお金で買えなくなってしまうのです。

預金だけでは、相対的に貧しくなりいずれ生活を脅かされる恐れがあります。

投資信託などの株式投資は、本来なら20％の課税が掛かります。

しかし、今は、NISAと言う非課税制度があります。

上限1,800万円ですが、現在含み益を合わせて約1,000万を運用中です。

その為、現在まだ800万円分の枠が残っている状態です。

オルカンの過去の平均年間リターンは約5〜7%です。

これを非課税で受け取れるのは大きなメリットです。

なにより、リターンがインフレに負けない。

もちろん、元本割れのリスクはあります。

短期で金利より高いリターンを得ようとしたら、ギャンブルになってしまうでしょう。

しかし、長期での平均としてみるなら、同じお金を持っていても、相対的に貧しくなる預金よりもインフレに負けず資産を増やす将来性があると判断したからです。

みなさんなら、超低リスク、超低リターンな預金と低リスク、低リターンの投資信託どちらを選びますか？

私は、投資信託を選びました。

その中でも、家族の為に極力リスクの低い選択をしたと思っています。

その為、投資の世界ではリターンも低い部類になるでしょう。

リターンが高くなればなるほど、ギャンブル性が高くなりリスクも相対的に高くなります。

極力リスクを抑えて、資産を増やし、心豊かな老後を過ごしたい・・・。

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