本当のFIREとは何か｜50歳手前で考えたセミFIREの必要額と現実的な目標
今の自分の考えとしては、60歳定年を前提としているため、定年まで残り約10年です。
私にとってのFIREとは
お金のためではなく好きなことを選んで働く
これが不安も無理もなく一番だと思いました。
FIREと聞くと、皆さんはどう思いますか？全く働かず、無労働収入のみで生活する。私は最初、そういうイメージでした。
一見幸せそうに感じますが、少し深く考えると自分には辛い部分があるとも感じました。
- 同じ生活で時間だけある
- 支出しかない好きなことやりたいことに使い続けたらお金が枯渇する
- 資産を取り崩しながらの生活のため、長生きするほど不安が増える
つまり、自由な時間はあるが自由なお金はないので毎日暇になる。
そのため、自分にとってはFI（経済的自由）がRE（早期リタイア）よりも重要だとわかり、セミリタイアが合っているという結論が出ました。
お金の不安を消したくて資産形成しているのに、お金の不安が消えないのは意味がありません。
自由な時間が欲しくても、何もできない自由な時間は空しいだけです。
そのため、程々に好きな仕事をするのがベストだと思っています。
- 資産で生活の基盤を作り、仕事で趣味や遊ぶお金を稼ぐ
- 嫌な仕事をしなくてもいい、休みたい時に休む選択肢を自分で持てる
- 60歳以降はブログや副業が楽しくて収入になればそれが理想
- 体力的に難しくなれば近場でのバイトでも十分
肉体労働系は高齢になると続けにくいですし、自分のペースで続けられる仕事が理想です。
私にとっては60〜65歳まで、無理もなく理想的な形（仕事が楽しければ70歳でも働けばいい）となりました。
FIREに必要な金額を計算してみた
基本的な計算式は25倍ルールです。
年間生活費 × 25 = FIRE必要額
これは年利4%で運用すれば資産が減らないという「4%ルール」に基づきます。
日本の夫婦二人の平均生活費は、総務省の家計調査によると月額約26〜28万円程度です。
- 質素な生活：月20万円 → 年240万円 × 25 = 6,000万円
- 標準的な生活：月27万円 → 年324万円 × 25 = 8,100万円
- ゆとりある生活：月35万円 → 年420万円 × 25 = 1億500万円
ただしこれは年金を考慮していません。
年金・医療費・介護費を加味すると以下のようになります。
- ① 60〜65歳：年金なし期間（月27万円生活）→ 約1,620万円
- ② 65歳以降：年金受給後の不足分（月4〜5万円 × 25年）→ 約1,250万円
- ③ 医療・介護費の備え → 夫婦合計500〜1,000万円
- 質素（月20万）：4,000〜5,000万円
- 標準（月27万）：6,000〜7,000万円
- ゆとり（月35万）：9,000万円〜1億円
現在の資産と目標の差をどう埋めるか
私の現在の資産は約2,000万円です。質素な生活でも4,000〜5,000万円必要という計算になります。
60歳で5,000万円を目標にNISAを埋めていく予定です。
NISAの枠が埋まったら投資信託か高配当かを考えますが、まずはNISA優先です。
説得できれば妻のNISA枠も活用していく予定で、S&P500で積み立ててもらおうと思っています笑
また、完全引退ではなく好きな仕事を週2〜3日する「セミFIRE」なら必要額が1,000〜2,000万円単位で減らせるため、セミFIREが現実的かつ理想的と思えた根拠になります。
自分にとっての理想のFIREを考えてみよう
生き甲斐・やりがいのない生活は人生設計を見直す必要があります。
完全FIREが理想の方もいれば、セミFIREの方が合っている方もいる。
大事なのは「自分にとっての理想の形」を考えることだと思います。
自分にとっての理想のFIREがどのような形をしているか、一度腰を据えて考えてみると将来設計が見えやすくなると実感しました。
「あなたにとっての理想のFIREは、どんな形ですか？」
本記事の数値根拠・参考資料
- 三菱UFJ銀行：FIREとは？メリット・デメリットや実現方法をわかりやすく解説！
- 総務省統計局：家計調査（家計収支編）
実際の判断はご自身の状況に合わせてご検討ください。
