私は50歳手前の会社員です。
60歳定年を前提にすると、働けるのは残り約10年。
その節目を前に「自分にとっての本当のFIREとは何か」を、じっくり考えてみました。

お金に困らないことは大前提として、
本当の意味で自由な人生とは何か。
たどり着いた私なりの結論は、「好きな仕事で生きていく」でした。

自由には責任がついてきます。
それでも、他人や環境のせいにして生きるよりは、
自分で選んだ責任のほうがずっと心地いいと感じるからです。

Ta.o
Ta.o
「FIREを目指している」と言うと、
「早期リタイアして何もしない生活」をイメージされることが多いのですが、
私が目指すFIREは少し違います。
Contents
  1. 私にとってのFIREとは
  2. FIREに必要な金額を計算してみた
  3. 現在の資産と目標の差をどう埋めるか
  4. 私にとっての「好きな仕事」とは
  5. 自分にとっての理想のFIREを考えてみよう

私にとってのFIREとは

私にとってのFIREの定義

お金のためではなく、好きなことを選んで働く

これが、不安も無理もなく一番しっくりくる形でした。

FIREと聞くと、みなさんはどう思いますか？
まったく働かず、不労所得だけで生活する。
私も最初は、そういうイメージを持っていました。

一見すると幸せそうです。
でも少し深く考えると、
自分にはつらい部分もあると気づきました。

完全FIREの問題点（個人的な感想）
  • 毎日が同じ生活で、時間だけが余っていく
  • 収入がなく支出だけが続くので、好きなことにお金を使うほど資産が減る
  • 資産を取り崩す生活のため、長生きするほど不安が増える

つまり、自由な時間はあっても、
自由に使えるお金がなければ、毎日はただ暇になるだけ。

そう考えたとき、私にはFI（経済的自由）のほうが、
RE（早期リタイア）よりも大事だと分かりました。
結論はセミFIREが合っている、でした。

お金の不安を消したくて資産形成しているのに、
リタイア後も不安が消えないのでは意味がありません。
自由な時間が欲しくても、何もできない時間は空しいだけです。

だからこそ、程々に好きな仕事をするのがベストだと思っています。

私が目指すセミFIREの形
  • 資産で生活の基盤を作り、仕事で趣味や遊ぶお金を稼ぐ
  • 嫌な仕事はしない、休みたいときに休む選択肢を自分で持つ
  • 60歳以降は、ブログや副業が楽しくて収入になればそれが理想
  • 体力的に難しくなれば、近場でのバイトでも十分
Ta.o
Ta.o
今の仕事は「日数を減らす」という選択肢を取らせてもらえないため、
60歳で辞めたいと思っています。
肉体労働系は高齢になると続けにくいので、
自分のペースで続けられる仕事が理想です。

私にとっては、60〜65歳まで無理なく働ける、
理想的な形に落ち着きました。
（仕事が楽しければ、70歳まで働いたっていいと思っています）

FIREに必要な金額を計算してみた

FIREの基本的な計算式は25倍ルールです。

年間生活費 × 25 ＝ FIRE必要額

これは「4%ルール」に基づいています。
資産の4%ずつを毎年取り崩しても、
過去のデータでは30年以上資産が尽きにくい、
という米国の研究がもとになった考え方です。

総務省の家計調査（2025年平均）によると、
65歳以上の夫婦のみの無職世帯の生活費（消費支出）は、月およそ26.4万円です。

生活水準別のFIRE必要額（25倍ルール）
  • 質素な生活：月20万円 → 年240万円 × 25 = 6,000万円
  • 標準的な生活：月27万円 → 年324万円 × 25 = 8,100万円
  • ゆとりある生活：月35万円 → 年420万円 × 25 = 1億500万円

ただし、これは年金を考慮していません。
年金・医療費・介護費を加味すると、
おおよそ次のようになります。

年金考慮後の必要額試算
  • ① 60〜65歳：年金なし期間（月27万円生活）→ 約1,620万円
  • ② 65歳以降：年金受給後の不足分（月4〜5万円 × 25年）→ 約1,250万円
  • ③ 医療・介護費の備え → 夫婦合計500〜1,000万円

ここまでは「今の物価のまま・90歳まで」で単純に計算した場合です。
内訳を足すと、標準的な生活なら3,400〜3,900万円ほどになります。
ただ、私はこの数字にさらに余裕を上乗せして考えています。

上乗せして考えている理由
  • インフレ：物価が毎年2%上がると、35年後には生活費が約2倍になる
  • 持ち家の修繕費：屋根・外壁・水回りなど、まとまった出費がいずれ必ず来る
  • 長生きの備え：90歳ではなく、95〜100歳まで生きる前提で考えたい
余裕を持たせた生活水準別の必要額（私の目安）
  • 質素（月20万）：4,000〜5,000万円
  • 標準（月27万）：6,000〜7,000万円
  • ゆとり（月35万）：9,000万円〜1億円

現在の資産と目標の差をどう埋めるか

私の現在の資産は約2,000万円です。（2026年3月時点）
質素な生活でも、4,000〜5,000万円は必要だと考えています。
正直、まだ道のりは長いです。

Ta.o
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だからこそ、今から積み立てています。
60歳で5,000万円を目標に、NISAを埋めていく予定です。
NISAの枠が埋まったら投資信託か高配当かを考えますが、まずはNISA優先。
説得できれば妻のNISA枠も活用して、S&P500で積み立ててもらおうと思っています（笑）。

もうひとつの答えが、完全引退ではなく
好きな仕事を週2〜3日続ける「セミFIRE」です。

働き続けることで、必要額は1,000〜2,000万円単位で減らせます。
これが、私にとってセミFIREが現実的かつ理想的だと思えた根拠です。

私にとっての「好きな仕事」とは

では、私にとっての「好きな仕事」とは何か。
正直に言うと、まだはっきりした答えは出ていません。

今いちばん有力なのが、このブログです。
場所も時間も選ばず、体力が落ちても自分のペースで続けられる。
最初に書いた「自分のペースで続けられる仕事」の条件にもぴったり合います。

好きな仕事の見つけ方（今の考え）
  • まずはブログに挑戦中。うまくいけば60歳以降の仕事にしたい
  • うまくいかなくても、そこで終わりにはしない
  • 60歳までの約10年で色々と挑戦して、自分に合う仕事を見つける
Ta.o
Ta.o
ブログで稼げるようになるかは、まだ分かりません。
でも、うまくいかなくても致命傷にはなりません。
10年あれば何度でも試せるので、色々挑戦してみるつもりです。

自分にとっての理想のFIREを考えてみよう

生き甲斐ややりがいのない生活は、
どこかで人生設計を見直す必要があると思います。

完全FIREが理想の人もいれば、
セミFIREのほうが合っている人もいる。
大事なのは「自分にとっての理想の形」を考えることだと思います。

自分の理想のFIREがどんな形をしているのか。
一度腰を据えて考えてみると、
将来の設計がぐっと見えやすくなると実感しました。

「あなたにとっての理想のFIREは、どんな形ですか？」

本記事の数値根拠・参考資料

三菱UFJ銀行：FIREとは？メリット・デメリットや実現方法をわかりやすく解説！

総務省統計局：家計調査報告 家計収支編 2025年（令和7年）平均結果の概要（PDF・19ページ）

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※本記事は私個人の見解であり、
投資によるリターンを保証するものではありません。
実際の判断は、ご自身の状況に合わせてご検討ください。
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みなさんの不安が、このブログを通して少しでも解消できれば嬉しいです。
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初めまして、Ta.Oと申します。今年５０歳の妻子持ち。 住宅ローンは完済済み。 ただ、老後の経済的な安心はまだ遠い。 自分の自由と幸せを目指して活動中。 ６０歳でのセカンドFIREを本気で目指しながら、日々資産形成と向き合っています。 デイトレで失敗した、インド株の設定を間違えていた、余分な保険を大量に掛けていた。 そんな失敗を繰り返しながら見直して、資産形成を進めています。 このブログでは、教科書のような投資理論も少しだけ踏まえつつ、私自身が実際に経験し・悩み・決断したことをそのままお伝えします。 まだまだお金の勉強中。 同じような境遇の方にとって、少しでも参考になればうれしいです。
BLOG：https://40dai-okane.com