家計簿で収支を見える化｜固定費削減で年間31万円を生み出した実体験
「なぜかお金が足りなくなる」 「毎月いくら積み立てられるのか？」 「いくら手元に残しておけば安心なんだろう？」 そんな悩み、ありませんか？
その原因は、自分のお金の流れを「把握していない」ことにあります。
長期積み立てで最も大切なのは、収入と支出を「しっかりと把握すること」です。
曖昧な記憶や、なんとなくの感覚では、決まったお金は貯まりません。
どこにいくら使っているのか、毎月いくら余るのか、それとも足りないのか。
数字で見える化することで、初めて改善の道が開けます。
まずは家計簿で収支を把握する
「記録するのは面倒」と感じるかもしれません。でも、この一手間が将来を大きく変えます。記録をつけることで、無駄が見えてくる。今後の目標が立てられる。
そのための第一歩として、家計簿をつけてみましょう。
- 紙の家計簿・無料アプリ・エクセルなど、続けやすいものでOK
- まずは1ヶ月だけ記録してみるところから始める
- 完璧にやろうとせず、大まかな把握でも効果あり
カード払いメインの方や一元管理したい方には、マネーフォワードがおすすめです。
銀行口座やクレジットカードと連携して自動で記録してくれるので手間が減ります。
収入には残業代やボーナスは入れないようにしましょう。
会社の都合で変動するため、ボーナスが出ず家を手放したという人もいます。
安定した固定収入だけで計算することで、無理のない積み立てが可能になります。
積立額はいつでも変更できますし、余剰資金があればNISAの成長投資枠で活用できるため、焦らずしっかり足元を確認しましょう。
私も家計簿をつけて支出管理をしています。
1年トータルでプラスになるように意識すると窮屈になりにくいですよ。
固定費の見直しが最大の近道
支出をチェックしたら、固定費を見直しましょう。
固定費を見直すことは、家計のキャッシュフローを改善する最も効果的な方法の一つです。一度削減すれば継続的に効果が得られるため、変動費の節約よりも大きなインパクトがあります。
住居費・通信費・保険の3つが特に効果的です。
住居費
家賃交渉や住宅ローンの借り換えを検討できます。返せるなら、ローンは早めに返してしまうと家計が気持ち的に楽になります。
資産としては、100万円の貯金と、300万円の貯金から200万円のローンを引いた場合は、手元の純資産が同じ100万円になるからです。
通信費
スマホプランの見直しや格安SIMへの変更、不要なサブスクリプションの解約などが効果的です。
サブスクリプションサービスは使っていないものが意外と多いので、定期的な棚卸しをお勧めします。
新しいサービスに加入する際は、既存のものを一つ解約するルールを設けると管理しやすいです。
保険
必要な保障内容を見極めて、重複している保険や過剰な保障を削減できる可能性があります。
- 自動車・自転車保険（対人・対物無制限）：車・自転車を運転する場合は事実上必須。自賠責保険だけでは補償が不十分で、事故で億単位の請求が来る可能性もあります
- 火災保険：賃貸は借家人賠償責任保険付きが求められることが多く、持ち家も火災リスクに備えて重要です
- 生命保険：扶養家族がいる場合はあった方が良いでしょう。ただし掛け捨ての最低限で十分です。
健康保険や年金もあるため、他は貯蓄やNISAに回しましょう
対面では余分に付けられる恐れもあるため、断りづらい性格ならネットで探すのも良いですよ。
地震保険は一斉に保険が必要な人が出るため満額出ることが少なく、充実した保障を期待している場合はお勧めしていません。
固定費削減で生まれた余裕を投資に回す
固定費を削減することで生まれたお金は、そのまま使ってしまうのではなく、積み立て投資に回すのが理想的です。
- 固定費を見直して毎月の余裕を作る
- その余裕分をNISAの積み立て額に上乗せする
- 一度設定すれば自動的に資産が増える仕組みができる
年間31万円の固定費削減は、月換算で約2.6万円です。
これをそのまま積み立てに回すだけで、長期投資の効果は大きく変わります。
参考資料
実際の判断はご自身の状況に合わせてご検討ください。
