学資保険と投資を別管理にした理由

教育費の準備方法にはいくつかの選択肢があります。

では、なぜ学資保険にしたかと言うと、私の気持ちとしては、定年と子供の進学の時期が近く、老後資金としての投資と分けたかったからです。

私の考えるそれぞれのメリットデメリットを以下に挙げてみました。

① 学資保険のメリット・デメリット

メリット

• 貯蓄と保険が一体になっているため、万が一（契約者が死亡・高度障害）の場合でも保険料の払い込みが免除され、満期金が受け取れる
• 毎月の保険料が固定されているため、強制的に積み立てられる仕組みになっている
• 満期のタイミングが設定できるので、大学入学時に合わせて受け取りやすい
• 元本割れしないプランが多く、教育費として「確実に貯める」安心感がある

デメリット

• 返戻率が低く、増やすという観点ではほぼ期待できない
• 途中解約すると元本割れするケースが多い
• インフレに弱い（将来の物価上昇に対応できない）
• 加入時期が遅いほど月々の負担が増える

② 投資（NISA等）で教育費を準備するメリット・デメリット

メリット

• 長期運用で資産が増える可能性がある
• NISAなら運用益が非課税になる
• 途中でも柔軟に引き出せる
• インフレにも対応しやすい

デメリット

• 元本割れのリスクがある
• 相場次第では必要なタイミングに資産が減っている可能性がある
• 強制力がないため、自己管理が必要
• 投資の知識がある程度必要

私が学資保険を選んだ具体的な理由はこちらです

教育費として別に確保しているからこそ、老後のための投資は相場に左右されず長期で持ち続けられる為、慌てて売却する必要がない という精神的な部分も大きな理由です。

定期預金ではダメなのか？と、思う方もいると思いますが、定期預金にしなかった理由は

その為、保険であれば、加入時に将来の受取額が確定するので、 教育費という「使う時期と金額が決まっているお金」にはむしろ相性が良いと感じました。

自分は、投資を取り崩すという行為に抵抗感があったのと、取り崩しにより老後資金に不安を感じ、余計な心配をする事を防ぎたかったため、学資保険を選びました。

それぞれのメリット、デメリットがあります。

自分が感じるリスクの大きさでこの記事を参考にして貰えれば幸いです。

あくまでも、学資保険のみで十分とは言えない進路先もありますし、逆に就職をしたら学資保険の返戻金をどうするのか？と言う事もありますが、子供の将来の為に子供口座のNISAに入れてあげる等変化に応じて柔軟に対応はどのプランでも必要です。

修正は、その時その時で考える必要があるため、まずはスタートを切るために自分にとって納得いく方法を選ぶ事を大切にしてください。