相続対策を50歳の節目に実践｜家族が困らないために妻に伝えた9つのこと
50歳の節目を迎えた今月、相続対策として「自分に万が一のことがあった時に家族が困らないための情報」を妻に伝え、メモにまとめて保管庫に入れました。
保険と同じ感覚で、万が一に備えることが目的です。
なぜ50歳の節目にやったのか
「いつかやろう」と思いながら後回しにしがちな話題ですが、50歳という節目のタイミングで一度きちんとやっておこうと決めました。
保険に入るのと同じ考え方で、何か起きてからでは遅い。
元気なうちに整理しておくことで、残された家族の負担を減らせると思ったからです。
・万が一の時に家族が金融機関や保険会社に連絡できる
・どこに何があるかわからず困る事態を防げる
・「話しにくい話題」を生前に共有しておける
実際の切り出し方は、改まった形ではなく日常会話のなかででした。
妻は改まって話を始めると身構えるタイプなので、軽く出して反応を見る形にしています。しっかり聞きたい姿勢があれば、そのまま向き合って話すつもりでした。
このあたりは相手の性格によると思います。
判断が難しければ、まず軽く切り出してから反応を見ればいいと思います。
妻に伝えた9つのこと
具体的な数字や暗証番号はメモに書いて保管庫に入れましたが、伝えた内容の項目は以下の通りです。
①クレジットカードの契約会社と枚数
②銀行口座の数・銀行名・暗証番号
③契約している証券会社名
④携帯のロック解除パスワード
⑤PCのロック解除パスワード
⑥自分の生命保険の会社名と保険の種類
⑦子供の保険の会社名と種類
⑧相続税がかかる場合は税理士に相談すること
⑨個人のおおよその総資産
保管庫と書きましたが、実際は家庭用の金庫です。場所は私と妻しか知りません。
暗証番号を紙に書くことに抵抗があるかもしれませんが、PCやスマホに残すよりは安全だと考えています。
耐火性のあるものを選べば、火災の際にも対応できます。
会社名さえわかれば、ネットで検索して連絡先まで辿り着けます。
細かい手続きは税理士や弁護士に相談すれば対応できるので、まずは「どこに何があるか」を知っていてもらうことが最優先です。
⑨の総資産については、もともと半年に一度ほど通帳を見せているので、特に構えることはありませんでした。
家計管理は夫婦で行うものだと思っているからです。
もし相手に伝えることに抵抗があるなら、その前に信頼関係を作る方が先かもしれません。
妻の反応は「半分受け流し」
伝えた時の妻の反応は「わかったよ」という程度の軽いもので、その後も特に聞かれていません。
私も妻も両親が健在のため、実感が伴わないのはある意味当然とも言えます。
ただ、それで問題ないと思っています。
「どこにまとめたメモがあるか」を知っているだけで十分です。
いざという時にメモを見れば動けるので、今の段階では完全に理解してもらえなくても構いません。
・「メモがある場所」を知っているだけで動ける
・細かい手続きは専門家（税理士・弁護士）に任せられる
「話した」「メモがある」という事実があれば十分だと思っています。
今後の予定
保険の見直しはすでに済んでいるので、次は不要な口座の解約を進める予定です。
・不要な銀行口座の解約（管理をシンプルにするため）
・メモの定期的な見直し・更新（年1回程度）
・資産が増えてきた段階での遺言書の作成検討
口座を整理することで管理が楽になり、残された家族の手続き負担も減ります。
定期的に見直すことで「常に最新の状態」を保てるようにしていきます。
「まだ早い」と思いがちですが、準備は元気なうちにしかできません。
難しく考えず、まずは「契約している会社名をメモする」だけでも十分なスタートになります。
その時は税理士に一度相談する予定です。
相続・税務に関する具体的な手続きは、税理士・弁護士などの専門家にご相談ください。
それだけで家族への大きな安心につながります。
