きっかけは子供の誕生だった｜資産形成の原点を改めて深掘りしてみた
「資産形成を始めたきっかけは何ですか？」
もし聞かれたら、私の答えはシンプルです。
子供が生まれたからです。
私は49歳の会社員で、子供は8歳がひとり。
お金持ちになりたかったわけでも、
早期リタイアを夢見ていたわけでもありません。
ただ、親になった責任として「守らなければ」と思ったことが、
すべてのスタートでした。
この記事では、私が資産形成を始めた本当の理由と、
今の投資スタンスに至るまでの考え方の変化をお話しします。
華やかな成功談ではありませんが、
同じように家族のために資産形成を考えている方の参考になれば幸いです。
自分一人なら、資産形成するつもりがなかった
正直に言うと、子供が生まれる前の私は、
資産形成に積極的ではありませんでした。
自分一人の人生なら、残すものは何もない。
いずれ死ぬことには変わりがないのだから、
わざわざお金を増やす必要はないと思っていたんです。
でも、子供が生まれた瞬間に、その考えは変わりました。
「この子が独り立ちできるまで、ちゃんと守ってあげるのが親として最低限の責任だ」
それが、私の資産形成の出発点です。
投資や資産形成の本を読み始めたのも、NISAを調べ始めたのも、
「お金持ちになりたい」という欲求からではなく、
「子供を守ることくらいはしてあげなければいけない」という責任感からでした。
まず最初に考えたこと：安心の土台を作る
資産形成を始めるにあたって、最初に優先したのは、
「増やすこと」ではなく「守ること」でした。
✅ 最初に整えた安心の土台
- 生活防衛資金（現金で数年分）の確保
- 万が一に備えた保険の見直し（過去記事：保険の見直しで失敗した話）
- 年金で老後の生活費の基盤を確認
まず生活が成り立つ状態を作ってから、余裕資金で投資をする。
この順番を間違えないことが、
長く続けられる資産形成の基本だと今でも思っています。
節約だけじゃない。経験にもお金を使いながら進めてきた
資産形成というと「とにかく節約」というイメージがあるかもしれません。
でも私のスタンスは少し違います。
子供には、いろんな選択肢を持ってほしい。
経験から自分で考えて、自分で選べる人間になってほしい。
そう思っていたので、経験に関わるお金はちゃんと使うことを意識してきました。
旅行、習い事、体験学習。
数字だけ見ると「もったいない」と感じる出費もあるかもしれません。
でも、経験は子供の財産になると信じているので、
そこはけずらないようにしてきました。
お金を増やすことが目的ではなく、家族の生活満足度を上げることがゴール。
そのための手段として資産形成をしています。
今の目標：60歳で5,000万円
子供が独り立ちするまで守ることがスタートだった資産形成ですが、
考えていくうちに「自分自身も守る必要がある」という視点が加わってきました。
自分が元気でいられること。
経済的に不安がない状態でいられること。
それが結果として、子供を守ることにもつながると気づいたからです。
そこで設定したのが、以前の記事「本当の意味でのFIREとは何かを50歳手前で考えてみた」での、
60歳時点で資産5,000万円という目標です。
📌 5,000万円という数字の根拠
- 長生きリスクへの備え（お互いを守る）
- 子供が独り立ちするタイミングとの兼ね合い
- 年金＋資産で生活が成り立つ水準の確保
- 相場に過度に依存しない精神的な余裕
100点の答えはないと思っています。
でも、70点くらいの答えが出せれば十分だという感覚で、
今も試行錯誤しながら進んでいます。
まだ答えが出ていないこと：取り崩すか、配当をもらうか
実は今、ひとつ答えが出ていない問題があります。
それが、資産の取り崩し方です。
NISAで積み立ててきた資産を、老後にどう使うか。
⚠️ 現在思案中の2択
- ① 積み立てを継続しながら可変取り崩し：運用しながら少しずつ使う方法
- ② 高配当ETFやJ-REITへシフト：配当・分配金を受け取りながら生活費を補う方法
積み立てを長年続けてきた人間が、
いざ「取り崩す」という行動に切り替えられるのか？
という心理的なハードルも正直あります。
今はまだ答えが出ていませんが、
引き続き考えながら、ブログで発信していくつもりです。
まとめ：資産は手段、ゴールは家族と自分の生活満足度
今回の記事をまとめます。
- 資産形成を始めたきっかけは子供の誕生。お金持ちになりたいからではなかった
- 最初の目的は「子供が独り立ちするまで守ること」
- 節約一辺倒ではなく、経験にはお金を使いながら進めてきた
- 今は「自分を守ることが子供を守ることにつながる」という視点も加わった
- 目標は60歳で5,000万円
- 取り崩し方はまだ思案中。100点より70点の答えを目指している
資産形成に「正解」はありません。
でも、自分なりの軸を持って続けることが、
長期投資を続けるうえで一番大切なことだと思っています。
きっかけは、なんでも構いませんし、ゴールは人それぞれです。
もし、私と同じように家族のために資産形成を考えている方の、
何かヒントになれば嬉しいです。
次回も引き続き、リアルな資産状況と考え方を発信していきます。
- あくまでも私個人の感想・考え方です。
- リターンを保証するものではありませんので、投資はご自身の責任で行ってください。
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