ゆうちょ銀行の口座解約でトラブル発生｜定期預金通帳がなくて30分の押し問答になった話
相続対策の記事を書いていて、自分が持っている銀行口座の多さに気づきました。
使っていない口座をそのままにしておくのは管理が煩雑になるだけでなく、いざという時に家族を困らせる原因にもなります。
そこでまずゆうちょ銀行の不要口座を解約しに行ったのですが、予想外の展開になりました。
解約しようと思ったきっかけ
去年の夏に定期預金が満期になり、そのまま延長していましたが普通預金はほとんど動いていない状態でした。
整理するなら早い方がいいと思いました。
どうせなら普通預金も定期預金もまとめて解約してしまおうと、窓口に向かいました。
実は去年の定期延長の際に、窓口でこんな説明を受けていました。
こちらでお預かりします。
通帳記帳を確認しなかったのは、今思えば雑でしたね。
窓口で起きた30分の押し問答
「普通預金と定期預金、両方解約したい」と窓口に伝えたところ、思わぬやり取りが始まりました。
手元にはありません。
ないものは出せません。
渡したという事実は変わりません。
このやり取りが、30分以上続きました。
最終的にどう解決したか
最終的には、システム上に定期預金のデータが残っていたこと、身分証での本人確認、そして話の時系列から整合性がとれたことで、無事に定期預金を解約することができました。
ただし、その日のうちに普通預金口座も解約することはできませんでした。
また、金額が大きいので窓口に現金の準備が必要ですので、来店の2〜3日前にご連絡をお願いします。
それなら普通預金にまとめてしまおうということで、その場で移す手続きをしてもらいました。
普通預金の解約が完了したら、続きの記事を書こうと思います。
帰宅後に調べてわかったこと
帰宅してから、今回の件が気になって改めて調べてみました。
まず「普通預金と定期預金が一冊にまとまった総合口座通帳」という仕組み自体は、ゆうちょ銀行に限った話ではありません。
三井住友銀行や地方銀行など、多くの金融機関で以前から一般的に採用されている仕組みです。
調べてわかったのは、「通帳を一体化したから古い通帳を窓口で回収する」という手続きは、通常どの銀行でも行いません。
ゆうちょ銀行の公式FAQにも「定期貯金の解約には通帳または証書が必要」と明記されており、窓口が事前に通帳を預かること自体が想定外の対応だったようです。
その場で「なぜ回収するのか」「預り証はもらえるのか」と確認していれば防げたトラブルでした。
窓口での対応に疑問を感じたときは、その場で確認することが大切だと改めて実感しました。
遠慮して流してしまうと、今回のように後から困ることになります。
同じトラブルを避けるために
今回の件は、去年の窓口での説明が曖昧なまま手続きが進んだことが原因でした。
「お預かりします」と「回収します」では意味が全然違いますが、その場ではっきり確認しなかった私にも落ち度があったと思っています。
口座解約で窓口に行く前に確認しておくべきこと
- 通帳・キャッシュカード・印鑑・本人確認書類をセットで持参する
- 残高と自動引き落とし設定がないか事前に確認しておく
- 定期預金がある場合は満期日・金額を把握しておく
- 金額が大きい場合は来店前に電話で事前連絡を入れる
- 窓口で通帳を渡す際は「返却されるのか回収されるのか」その場で確認する
まとめ
窓口に行けばすぐ終わるだろうと思っていたのが、まさかの30分の押し問答になりました。
- 使っていない口座は早めに整理した方が、相続時の手続きが楽になる
- ゆうちょ銀行の通帳一体化の際、窓口での説明は確認不足になりやすい
- 金額が大きい場合は事前連絡が必要で、1回では完結しないケースもある
- 窓口でのやり取りは気を遣う部分もあるが、やると決めたら粘り切ることが大事
まだ手をつけていない方は、この機会に自分の口座数を書き出してみてください。
意外と多いことに気づくと思いますよ。
※この記事は個人の体験をもとにした内容です。窓口での手続き内容や必要書類は状況・時期によって異なる場合があります。詳細はゆうちょ銀行の窓口または公式サイトでご確認ください。
