保険の見直し面談が終わった日に、担当者とNISAの話で盛り上がった話

Contents
  1. 一括見積から面談まで、ここまでの流れ
  2. 面談の結果：ほぼ希望通りに着地できました
  3. 手続きが終わって、なぜか資産形成の話になった
  4. なぜSBI証券でNISAを始めたのか
  5. NISAを長く続けてみて思うこと
  6. まとめ

一括見積から面談まで、ここまでの流れ

前回の保険の見直し途中経過記事で進展があったので記事にします。

以前、固定費削減の記事でご紹介したネット型保険の一括見積サービス。 あのあと、実際に複数社から連絡をいただいて、その中から1社に絞って面談の日程を組みました。

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Ta.o
Ta.o
問い合わせから面談まで、細かな確認や調整のお陰で事前打ち合わせの内容と同じ結果になりました。

一括見積を送った翌日には各社から連絡が来て、内容や対応の丁寧さ、そして何より「こちらの希望をちゃんと聞いてくれそうかどうか」を判断基準にして選びました。

営業感が強い担当者より、こちらの話をしっかり聞いてくれる方を優先したというのが正直なところです。

そのため、私も通院歴などの保険に不利になる情報を包み隠さずに伝えました。

面談の結果：ほぼ希望通りに着地できました

今日の面談で、保険の見直し内容がほぼ固まりました。

もともと自分の中では

  • 保障額は１０万～１５万
  • 保障年数は６３歳～６５歳
  • 掛け金は１万以下

という落としどころをある程度決めていたので、そのゾーンの中で提案してもらえるかどうかが焦点でした。

担当者
担当者
以前の保険は解約済みなのですね。それならば、今回は新規での契約という形で進めていきます。
Ta.o
Ta.o
やっぱりそうですか。なんとなく「先に次の保険を決めてから保険を解約する方の方が多い」とは思っていたんですよね。
担当者
担当者
確かにそうですね。ですが、事前に連絡を頂いているので問題ないですよ。

結果としては、保証額１５万・保証年数６３歳・掛け金９７００円程のプランに落ち着きそうです。

  • 月々の保険料は見直し前より抑えられる見通し
  • 保障内容は死亡時の収入保障のため万が一でも安心
  • 不要と感じていた特約はバッサリ外せた

「やっぱり一度ちゃんと見直してよかったな」というのが率直な感想です。

手続きが終わって、なぜか資産形成の話になった

一通り面談の内容が終わって、少し雑談モードになったときのことです。

担当者
担当者
そういえば、今回の見直しのきっかけって何だったんですか？保険料が高いと感じていたとか？
Ta.o
Ta.o
それもあるんですが、本音を言うと「資産形成が進んだため、不要な保険を整理したかった」というのが大きな理由なんです。毎月払う保険料を少し削って、その分を積み立てにさらに使えれば長い目で見てプラスになると思って。
担当者
担当者
資産形成は何をされているのですか？実は私もNISAを活用していて、去年から始めたんですよ。
Ta.o
Ta.o
あ、NISAやってるんですね！どこの証券会社使ってますか？
担当者
担当者
SBI証券です。使いやすくて気に入ってますよ。Ta.oさんは？
Ta.o
Ta.o
あ、私もSBI証券なんですよ！しかも旧NISAのつみたてNISAの時代から使っているので、もう７年になりますね。
担当者
担当者
えっ、そんなに前から！それはすごいですね。私より全然先輩じゃないですか（笑）

保険のプロに来てもらった面談のはずが、NISA・資産形成の話になった瞬間だけ、なんとなく立場が逆転したような不思議な感覚がありました（笑）

なぜSBI証券でNISAを始めたのか

せっかくなので、自分がSBI証券を選んだ理由も少し触れておきます。

当時NISAを始めようと思ったとき、いくつかの証券会社を比較しました。

Ta.o
Ta.o
正直、最初はどこで始めればいいか全然わからなかったんですよね。色々調べてSBI証券に決めた感じで。

決め手になったのは主にこの3点です。

  • 取扱いの投資信託の本数が多い：選択肢が広いのは初心者にとって安心感がある
  • 自分の情報源の中では圧倒的にお勧めされている：多くの人がお勧めしているのが強み
  • 口座開設の手続きがネットで完結する：店舗に行く必要がなくハードルが低い

特に最初のうちは「どの銘柄を選べばいいかわからない」という状態だったので、選択肢の幅が広いことはとても心強く感じました。実際に使い続けてみて、使い勝手や情報の豊富さに不満を感じたことはほとんどありません。

参考： NISAの概要（金融庁）

NISAを長く続けてみて思うこと

担当者
担当者
長く続けてみて、実際どうですか？やっぱり不安になることとかありましたか？
Ta.o
Ta.o
始めた頃は「ちゃんと増えるのかな」って半信半疑でしたよ（笑）。相場が下がったときは正直ドキッとしますし。でも毎月コツコツ続けていくうちに、「続けること自体がいちばん大事なんだな」という感覚が掴めてきた気がします。
担当者
担当者
わかります。私もまだ始めたばかりなので、下がったときは少し不安になりますね。でもコロナショックも経験されてますよね？
Ta.o
Ta.o
そうなんですよ。長期・積立・分散から外れなければ、必要以上に振り回されることも減ってきます。今回の保険見直しで浮いた分を積み立てに上乗せできれば、それだけでも今日来てもらった意味がありましたね（笑）

まとめ

今日の保険面談は、ほぼ想定通りの結果で着地できました。そして予想外の収穫として、担当者の方とNISAの話で意気投合できたのは、なかなか面白い体験でした。

  • 一括見積 → 面談という流れはスムーズで、時間も想定内に収まった
  • 保険の見直しは「保障を整理してコストを下げる」という目的をぶらさなければうまくいく
  • 保険料の見直し分を資産形成へ回すという発想は、思っていた以上に自然な流れ
  • 担当者と同じSBI証券ユーザーだったのは純粋に面白い偶然だった
  • NISAは始める時期より、長く続けることの方が大事だと改めて実感

保険もNISAも、「なんとなく始めて、なんとなく続ける」より、自分なりの目的と落としどころを持っておくと、判断に迷いにくくなります。

ta.o

これから保険の見直しやNISAを検討している方の参考になれば嬉しいです。

参考： NISAを知ろう（日本証券業協会）

※この記事は個人の体験をもとにした内容です。投資には元本割れのリスクがあります。NISAの詳細や投資判断については、各自で金融庁や証券会社の公式情報をご確認ください。

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ta.o
初めまして、Ta.Oと申します。今年５０歳の妻子持ち。 住宅ローンは完済済み。 ただ、老後の経済的な安心はまだ遠い。 自分の自由と幸せを目指して活動中。 ６０歳でのセカンドFIREを本気で目指しながら、日々資産形成と向き合っています。 このブログでは、教科書のような投資理論も少しだけ踏まえ、私自身が実際に経験し・悩み・決断したことをそのままお伝えします。 同じような境遇の方にとって、少しでも参考になればうれしいです。
BLOG：http://40dai-okane.com