奨学金は借りるべきか？NISA運用中の40代親目線で考えた対策

三菱UFJ銀行によると、子供の学費は国公立か私立かで数倍変わる事が分かりました。

私の子供は、幼稚園を卒園し公立の小学校に通っています。中学校も公立の予定です。

高校は公立、大学は私立という、現実的な中間ルートを想定して今から準備を進めています。

Ta.o

子供に「お金がないから進路を諦めて」とは言いたくない。
でも老後資金も守らなければいけない。

40代親として本当に悩ましいテーマです。

教育費はいくらかかるのか

三菱UFJ銀行の試算をもとに、高校公立・大学私立（文系）を想定した場合の教育費の目安はこのくらいになります。

理系や医療系に進んだ場合はさらに費用が上がります。
両方私立なら1,000万円を超えるケースもあります。

私は学資保険で積み立てていますが、私立大学まで進んだ場合は不足する可能性があることがわかっています。
その不足分をどう賄うか、というのが今回の悩みの本質です。

奨学金とは何か

日本学生支援機構（JASSO）によると、奨学金には大きく2種類があります。

我が家の場合、現在の収入から計算すると貸与型第一種（無利子）に相当しています。
ただし今後の収入変化によって変わる可能性もあります。

奨学金のメリット

奨学金は「借金だからダメ」と一概に否定できるものではありません。
制度として見ると、しっかりメリットもあります。

奨学金のデメリット

一方で、社会人になってからの返済負担は軽視できません。

Ta.o

月4万円の返済が15年間続くと、総額720万円になります。
社会人になりたての子供にとって、これはかなりの重しになると感じています。

できれば背負わせたくないというのが正直な気持ちです。

NISAで教育資金を育てるという選択

元々は老後資金としてNISAを積み立ててきました。

ただ現在の積み立て状況を見ると、教育費が必要になるタイミングまでに一定の資産が育つ見込みがあります。

奨学金という選択肢もありますが、金利や返済の負担を考えると、40代の今から「資産運用」で教育資金も育てるのが、親としてできる最大のプレゼントだと考え、NISAで積み立てている貯蓄を使うことを選びました。

ただし下落局面には要注意

「NISAで育てた資産を学費に使う」という計画で一番気をつけたいのが、取り崩すタイミングが株価暴落中と重なるケースです。

Ta.o

「奨学金は絶対使わない」と決めすぎるのもリスクだと思っています。
いざという時の選択肢として頭に入れておきつつ、使わなくて済むように今から準備するのが現実的かなと。

悩みと現時点での決断

悩みとしては、子供に借金という足かせを付けたくないVS老後資金も守らなければならないという葛藤です。

奨学金制度は、経済的理由で教育の機会を失わないという素晴らしい制度だと思います。
給付型が使えるなら積極的に活用すべきですし、第一種（無利子）も使い方次第では賢い選択になります。

私の個人的な心情は「借金はできれば避けたい」というのが本音です。

ただ奨学金を否定しているわけではなく、**使わなくて済むように今から準備する**というのが今の私のスタンスです。

もちろん、その時にならないとわからないことがあるのは事実です。
状況によっては今の決断を変更しなければならない事態もあると思います。

ただ今の気持ちをちゃんと向き合って整理し、将来の自分が同じ悩みを再度考えた際に見返せるようにという意味も込めて記事にしました。

Ta.o

みなさんの不安がこのブログを通して少しでも解消できれば嬉しいです。

ABOUT ME

ta.o

初めまして、Ta.Oと申します。今年５０歳の妻子持ち。 住宅ローンは完済済み。 ただ、老後の経済的な安心はまだ遠い。 自分の自由と幸せを目指して活動中。 ６０歳でのセカンドFIREを本気で目指しながら、日々資産形成と向き合っています。 このブログでは、教科書のような投資理論も少しだけ踏まえ、私自身が実際に経験し・悩み・決断したことをそのままお伝えします。 同じような境遇の方にとって、少しでも参考になればうれしいです。

BLOG：http://40dai-okane.com